Життєві обставини так часто змінюються, що додаткові гроші на непередбачені витрати можуть знадобитись в будь-який момент. І у кожного є кілька варіантів, як отримати кредит. При цьому розглянемо не тільки найпопулярніші серед позичальників варіанти, але також переваги і недоліки кожного з них.

Класичний банківський кредит

Існують сотні кредитних пропозицій в банках країни. Тому потенційний позичальник може вибирати – з ким, а також на яких умовах укладати договір. Якщо, звичайно, клієнт має довідку про доходи і гарною кредитною історією. Якщо немає, то банки теж готові будуть дати грошей, але вже під більш високі відсотки.

Переваги кредитів в банках:

1. Ставки залежать від банку та умов кредитування і можуть суттєво відрізнятися. Все залежить від суми, терміну, благонадійності самого позичальника.
2. Можливість дострокового погашення з перерахунком відсотків. Якщо людина отримує значну премію на роботі або ж інший дохід, вона має можливість єдиним платежем погасити заборгованість. І сума відсотків буде перерахована за фактичний термін користування грошима.

Недоліки:

1. Необхідність збирати великий пакет документів – довідку про дохід, документи на поручителів або на заставне майно, якщо передбачається взяття великого по сумі кредиту.
2. Іноді значний час на оформлення, від кількох хвилин до кількох днів (залежно від банку та суми).

Оформлення позики в мікрофінансовій компанії

Коли гроші потрібні дуже терміново, просто немає часу збирати довідки для підтвердження власної платоспроможності. І оптимальним варіантом стане звернення в МФО. Ці компанії готові кредитувати швидко, але під досить високі відсотки. У виправдання можна назвати прозорі умови кредитування – позичальник точно знає суму переплати на момент підписання кредитного договору.

Переваги позики в МФО:

1. Швидкість оформлення – гроші видають не просто в день звернення, від кількох хвилин до півгодини.
2. Можливість отримання позики молоддю, що тільки відсвяткувала повноліття, вимоги менш жорсткі, ніж у банків, але рішення приймається індивідуально.
3. Зручність оформлення – деякі МФО готові видавати позики через інтернет. Це особливо зручно людям, які хочуть швидко отримати кошти на онлайн-оплату покупок або послуг.
4. Прозорість угоди – при підписанні кредитного договору позичальник точно знає, скільки грошей йому належить повернути в зазначений у договорі термін. Умови зазвичай прозорі, але слід уважно перевіряти всі платежі та комісії.

Недоліки кредитування в МФО:

1. Високі процентні ставки. Денна ставка може становити до кількох відсотків, що в річному вимірі формує значну переплату.
2. Значні штрафи при простроченнях. Якщо затримати повернення боргу хоча б на день, то доведеться повертати величезні штрафи.

Отримання кредитної картки

Популярні сьогодні кредитки оформляють в банках, але вони винесені окремим пунктом, тому що кардинально відрізняються від звичайних банківських позик. В першу чергу, тому що така карта має поновлювану кредитну лінію. І досить один раз оформити кредитку, щоб в будь-який момент зняти з неї готівку або розплатитись нею по терміналу.

Переваги кредитних карт:

1. Доступність грошей 24/7 – якщо в банку взяти споживчий позику можна виключно в робочий час, то гроші на кредитній карті доступні абсолютно завжди.
2. Тривалий грейс-період – пільговий період (зазвичай до кількох десятків днів), коли розплачуватися картою по терміналу можна безпроцентно.
3. Помірні процентні ставки. Ставка залежить від банку та може бути досить високою після завершення пільгового періоду.
4. Можливість знімати готівку в банкоматах усього світу. А також розплачуватись картою в торгових центрах, обладнаних терміналами, або ж оплачувати товари і послуги безпосередньо через інтернет.
5. Різні бонусні програми. У боротьбі за клієнтів банки пропонують позичальникам знижки, можливість повернення частини витрачених коштів з функцією cash-back і інші акції.

Недоліки кредитних карт:

1. Для отримання дійсно вигідної кредитки доведеться витратити час – вивчити пропозиції банків, направити онлайн-заявку, зібрати документи, зокрема, довідку про доходи , підписати договір.
2. Ризик потрапити в боргову яму. Коли в будь-який момент можна розплатитись з кредитної картки, у споживача може загубитись відчуття «кордонів фінансів». Тим часом, повертати борг все одно доведеться, тому свої доходи потрібно контролювати нарівні з витратами.
3. Крім відсотків за користування кредитними коштами після закінчення пільгового періоду клієнту банку може знадобитись оплачувати щомісячне або щорічне обслуговування рахунку, доступ до інтернет-банкінгу або ж вартість смс-розсилки. Тому ці моменти необхідно дізнаватись до підписання кредитного договору.

Взяття приватної позики під розписку

Ще один доступний вид споживчого кредитування – це отримання грошей у приватного інвестора. Сьогодні такі пропозиції існують, але потребують особливої обережності, на яких люди пропонують дати гроші в борг. Чи не безоплатно, звичайно, а за відсотки. Відсотки визначаються індивідуально та зазвичай вищі, ніж у банках.

Переваги позик у приватних інвесторів:

1. Можливість отримати гроші швидко – часто досить однієї зустрічі з інвестором, щоб укласти договір і отримати кошти.
2. Відсутність необхідності офіційно підтверджувати дохід.

Недоліки приватного кредитування:

1. Інвестори, які видають споживчі кредити фактично незнайомим людям, часто вимагають оформлення застави. Для них – це додаткова, а іноді і єдина страховка повернення грошей.
2. Великі в порівнянні з банківськими відсоткові ставки. Приватні інвестори ризикують, видаючи гроші «першим зустрічним», а тому компенсують свої ризики високими відсотками.
3. Важливість позитивної кредитної історії на відповідних інтернет-майданчиках. Якщо людина вже раніше брала і своєчасно повертала позику, то отримати гроші буде легше. Якщо ж людина в цій сфері новачок, то і гроші на вигідних умовах зайняти буде набагато складніше.