Кредитування фізичних осіб – це практика, що вже увійшла в наше життя. За позикові кошти можна купити практично все, що завгодно. Це може бути нерухомість, автомобіль, побутова техніка, одяг або відпочинок. Але існує безліч нюансів, які позичальник повинен враховувати, звертаючись до фінансової організації для оформлення кредиту.

Правила вибору кредиту

Перш ніж оформити позику, слід правильно вибрати банк. Від його надійності залежить безпека клієнта. Варто оцінювати надійність банку та умови кредитування, щоб уникнути зміни умов договору або додаткових ризиків.

Якщо клієнт є постійним для конкретного банку, то нерідко йому пропонують більш лояльні умови кредитування, ніж в інших установах. Це спонукає до постійної співпраці. Тому логічно звернутись до перевіреного банку, особливо, якщо співпраця з ним була успішною.

При виборі кредитного продукту необхідно чітко усвідомлювати, для чого потрібна позика. Саме цільові кредити найбільш вигідні позичальникові. Тому слід відразу вибрати вид позики:

• кредит готівкою;
• споживчий (товарний) кредит;
• автокредит;
• іпотека;
• позика на освіту та ін.

У такому випадку і банк зі свого боку пропонує найбільш вигідні умови для клієнта і враховує різні нюанси угоди.

Терміни і способи погашення

У кожної позики є термін, за який її слід погасити, тобто повернути всю суму заборгованості разом з відсотками у повному обсязі. Перед оформленням важливо правильно розрахувати термін погашення кредиту таким чином, щоб не збільшувати загальну переплату за відсотками і не виплачувати позику на шкоду власним потребам. Термін, як і розмір щомісячного платежу, повинні бути комфортними для позичальника.

Існує кілька способів погашення позики:

• мобільні додатки банків;
• онлайн-сервіси;
• автоматичні платежі.

Кожен клієнт може вибрати для себе зручний варіант погашення кредиту.

Вимоги банку

Коли питання з вибором банку вирішене, необхідно замислитись про його критерії відбору клієнтів. Зі свого боку банк пред’являє до своїх позичальників список певних вимог.

• Вікові рамки (зазвичай від 18 до 65 років).
• Реєстрація та проживання на території України (зазвичай має значення і регіон).
• Працевлаштування, стабільне джерело доходу (зазвичай потрібна офіційна робота і певний стаж на цій посаді).

Клієнт повинен знати, що якщо він не підходить під ці критерії, то йому відмовлять у позиці. Також до уваги береться сімейний стан позичальника, кількість утриманців, діючі кредити, наявність майна у власності, додаткові джерела доходу, тощо. Все це в сукупності, а також кредитна історія людини, є визначальними при ухваленні рішення співробітниками банку про кредитування.

Нюанси з кредитною історією

Кредитна історія клієнта – це весь його попередній досвід співпраці з різними банками. В Україні діє кілька бюро кредитних історій, де міститься вся інформація про кожну людину, коли-небудь оформляти кредитні продукти. Розглядаючи заявку клієнта, співробітники банку будуть дізнаватись всю його кредитну історію. Якщо є негативна кредитна історія, йому відмовлять і в інших.

Якщо клієнт виплачував позику з простроченням, був оштрафований або навіть довів ситуацію до передачі справи колекторській компанії, то дуже сумнівно, що який-небудь банк погодиться на співпрацю з ним. У кращому випадку такому клієнтові будуть запропоновані не надто вигідні умови кредитування. Але це для нього шанс реабілітуватись, своєчасно виконавши взяті на себе зобов’язання. Наступного разу можливе кредитування на більш лояльних умовах.

На що ще звернути увагу?

Є деякі нюанси і поради, на які слід звернути увагу при оформленні кредиту, причому, до укладення угоди.

• Можливість дострокового погашення кредиту без обмежень по термінах, сумі і без нарахування штрафів.
• Лояльна система нарахування пені за прострочений платіж.
• Можливість реструктуризації боргу (продовження термінів кредитування, зміна графіка виплат, зниження комісії).
• Відсутність необхідності надавати довідку про доходи або залучати поручителів (в деяких випадках навпаки, корисним для підтвердження благонадійності клієнта є поручительство).
• Відсутність заставного майна, яке в разі невиплати заборгованості стане власністю банку.
• Валюта позики повинна бути тією ж, в якій людина отримує доходи.
• Вибирати умови необхідно, дотримуючись своїх пріоритетів і з урахуванням всіх можливостей.